Αίσθημα αισιοδοξίας προκαλούν για τους ευάλωτους οφειλέτες και τα νοικοκυριά οι νέες πρωτοβουλίες που ανακοίνωσε το Υπουργείο Οικονομικών σχετικά με τη μείωση του ιδιωτικού χρέους. Οι ευνοϊκές ρυθμίσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό ενισχύουν τη διαδικασία ρύθμισης οφειλών, καθιστώντας τη πιο προσιτή και αποτελεσματική. Περιοριστική προϋπόθεση για την ένταξη στο μηχανισμό εξακολουθεί να αποτελεί το γεγονός ότι ή οφειλη δεν μπορεί να ανέρχεται των 300.000,00 ευρώ

Διπλασιασμός Εισοδηματικών και Περιουσιακών Κριτηρίων

Η σημαντικότερη τροποποίηση αφορά την αύξηση των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων επιλεξιμότητας, γεγονός που επιτρέπει σε περισσότερους δανειολήπτες να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Παράλληλα σημειώνεται ότι η αποδοχή της ρύθμισης από τους δανειστές καθίσταται πλέον υποχρεωτική.

Σύμφωνα με τις νέες πρωτοβουλίες, τα εισοδηματικά όρια διαμορφώνονται ως εξής:

• Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: από 7.000 ευρώ σε 14.000 ευρώ.
• Νοικοκυριό δύο μελών: από 10.500 ευρώ σε 21.000 ευρώ.
• Νοικοκυριό τριών μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: από 14.000 ευρώ σε 28.000 ευρώ.
• Νοικοκυριό τεσσάρων μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: από 17.500 ευρώ σε 35.000 ευρώ.
• Νοικοκυριό πέντε μελών και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω: από 21.000 ευρώ σε 42.000 ευρώ.

Αντίστοιχα, τα περιουσιακά όρια διαμορφώνονται ως εξής:

• Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: από 120.000 ευρώ σε 240.000 ευρώ.
• Νοικοκυριό δύο μελών: από 135.000 ευρώ σε 270.000 ευρώ.
• Νοικοκυριό τριών μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: από 150.000 ευρώ σε 300.000 ευρώ.
• Νοικοκυριό τεσσάρων μελών ή μονογονεϊκή οικογένεια: από 165.000 ευρώ σε 330.000 ευρώ.
• Νοικοκυριό πέντε μελών και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω: από 180.000 ευρώ σε 360.000 ευρώ.

Ευνοϊκές Ρυθμίσεις και Πρόσθετες Διευκολύνσεις

Ήδη, με το ισχύον καθεστώς, περίπου 2.500 ευάλωτα νοικοκυριά έχουν ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό, με την προσδοκία ότι οι νέες ρυθμίσεις θα επιτρέψουν σε ακόμα περισσότερους οφειλέτες να ωφεληθούν.

Οι πρόσφατες νομοθετικές παρεμβάσεις που έγιναν με τους ν.5072/2023 και ν.5113/2024 περιλαμβάνουν τα εξής ευνοϊκά μέτρα:

• Αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή από Τράπεζες και Δημόσιο της πρότασης αναδιάρθρωσης του χρέους των ευάλωτων οφειλετών.
• Ένταξη ατόμων με αναπηρία άνω του 67% στην κατηγορία των ευάλωτων οφειλετών, με αυξημένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
• Δυνατότητα υψηλότερης διαγραφής οφειλών έως και 28%.
• Σταθερό επιτόκιο 3% για τρία χρόνια σε ρυθμίσεις με Τράπεζες, Δημόσιο και servicers.
• Ρύθμιση οφειλών νομικών προσώπων που έχουν τεθεί σε λύση ή εκκαθάριση, από τα συνυπόχρεα φυσικά πρόσωπα.
• Δυνατότητα προκαταβολής έως 10% για όσους αντιμετωπίζουν πρόγραμμα πλειστηριασμού, εκτός από τους ευάλωτους οφειλέτες.
• Δυνατότητα επανάντλησης οφειλών, εφόσον καθυστερήσει η έκδοση πρότασης αναδιάρθρωσης.

Υποχρέωση Πρότασης Ρύθμισης πριν τον Πλειστηριασμό

Μία ακόμη σημαντική πρωτοβουλία του Υπουργείου Οικονομικών είναι η υποχρέωση του πιστωτή να καταθέσει έγγραφη πρόταση ρύθμισης τουλάχιστον τρεις μήνες πριν τη διενέργεια του πλειστηριασμού. Το μέτρο αυτό προσφέρει στους οφειλέτες μια επιπλέον ευκαιρία για ρύθμιση των οφειλών τους, αποφεύγοντας δραστικές διαδικασίες εκποίησης της περιουσίας τους. Η πρωτοβουλία αυτή ενισχύει το πνεύμα της διαμεσολάβησης και της εξωδικαστικής ρύθμισης χρεών, διασφαλίζοντας περισσότερες επιλογές για την προστασία των δανειοληπτών.

Αισιοδοξία για το Μέλλον

Οι νέες ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού ανοίγουν τον δρόμο για περισσότερους οφειλέτες, παρέχοντας ουσιαστικές λύσεις και πραγματικές ευκαιρίες για οικονομική ανάκαμψη. Με τα διπλάσια εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, την ενισχυμένη προστασία των ευάλωτων νοικοκυριών και τις ευνοϊκές ρυθμίσεις, πλησιάζουμε ένα βήμα πιο κοντά σε μια δικαιότερη και βιώσιμη οικονομική πραγματικότητα. Οι οφειλέτες έχουν πλέον τη δυνατότητα να ξαναχτίσουν το μέλλον τους με αισιοδοξία και ασφάλεια.

Κατσαΐτης Νικόλαος-Ηλίας
Δικηγόρος παρά Πρωτοδίκαις