Ωστόσο, ακόμη κι αν έχετε τα χρήματα, υπάρχουν οφέλη στη λήψη στεγαστικού δανείου. Ειδικά τώρα που τρέχει το πρόγραμμα επιδότησης για αγορά σπιτιού “το σπιτι μου 2” μπορείτε να επωφεληθείτε των χαμηλών επιτοκίων και να επενδύσετε τα χρήματα που θα δίνατε, επιτυγχάνοντας ίσως υψηλότερη απόδοση από το κόστος του δανείου.

Πλεονεκτήματα Αγοράς με Μετρητά

• Χωρίς κόστος τόκων: Αποφεύγετε τόκους και κόστη όπως προμήθειες, εκτιμήσεις κλπ.
• Ελκυστικότεροι για τους πωλητές: Οι πωλητές προτιμούν αγοραστές με μετρητά, καθώς δεν υπάρχει κίνδυνος απόρριψης χρηματοδότησης.
• Ταχύτερη ολοκλήρωση αγοραπωλησίας: Χωρίς τις καθυστερήσεις της δανειοδότησης.
• Ευκολότερη μελλοντική πώληση: Χωρίς υποθήκη, είναι ευκολότερη η πώληση, ακόμα και σε αρνητική συγκυρία.

Μειονεκτήματα Αγοράς με Μετρητά

• Μειωμένη ρευστότητα: Επένδυση μεγάλου κεφαλαίου σε ακίνητο μπορεί να αφήσει λιγότερα διαθέσιμα για ανάγκες ή επενδύσεις.
• Δυνατότητα απώλειας επενδυτικών ευκαιριών: Αν τα χρήματα είχαν επενδυθεί, π.χ. σε ένα χαρτοφυλάκιο με 10% απόδοση (S&P 500), το κέρδος ίσως να ξεπερνούσε τα έξοδα δανεισμού.

Πλεονεκτήματα Χρήσης Στεγαστικού Δανείου

• Διατήρηση ρευστότητας: Διατηρείτε μετρητά για επενδύσεις ή άλλες ανάγκες.
• Φορολογικά οφέλη: Οι τόκοι δανείου συχνά εκπίπτουν από το φορολογητέο εισόδημα.
• Προστασία περιουσίας: Σε ορισμένες πολιτείες, η ύπαρξη υποθήκης προστατεύει το ακίνητο από κατασχέσεις.

Μειονεκτήματα Χρήσης Στεγαστικού Δανείου

• Επιπλέον κόστος: Οι τόκοι και τα έξοδα δανείου αυξάνουν το συνολικό κόστος αγοράς.
• Αβεβαιότητα αγοράς: Σε περίπτωση αύξησης των επιτοκίων ή πτώσης αξίας του ακινήτου, το κόστος μπορεί να αυξηθεί.

Επένδυση vs. Δανεισμός

Εάν επενδύσετε τα χρήματα αντί να αγοράσετε μετρητοίς, ενδέχεται να κερδίσετε περισσότερα από το κόστος των τόκων. Για παράδειγμα, ο S&P 500 έχει μέση ετήσια απόδοση 10% ιστορικά, που ενδέχεται να υπερκαλύψει το επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου.

Ειδικές Περιπτώσεις

• Εξαίρεση πρώτης κατοικίας: Σε κάποιες πολιτείες ισχύει η προστασία πρώτης κατοικίας έναντι πιστωτών.
• Κίνδυνος κατασχέσεων: Ακόμα και χωρίς δάνειο, αν δεν πληρώσετε φόρους ακινήτου, μπορεί να χάσετε το σπίτι.

Συμπέρασμα

Η επιλογή μεταξύ μετρητών και στεγαστικού δανείου εξαρτάται από τις οικονομικές σας ανάγκες, τη διάθεσή σας για επενδύσεις και το πόσο σημαντική είναι η ελευθερία από χρέη. Εξετάστε τα υπέρ και τα κατά, και αν χρειαστεί, συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο για την καλύτερη απόφαση.